高收益储蓄账户：稳健且灵活的储蓄选择

星阁 • 2024年11月18日 09:37 • 体育

高收益储蓄账户（HYSAs）仍然是存放未来可能需要的资金的好地方——即使最近利率有所下调。与受市场波动影响的股票和如果您在期限届满前提取资金会受到处罚的定期存款（CD）不同，高收益储蓄账户几乎没有风险，并且比实体银行的传统储蓄账户提供更高的收益率。

那么，如果您将 20,000 美元的存款放入 HYSA，您可以赚取多少收益呢？让我们来看看数字。

在 HYSA 中存放 20,000 美元，您可以在 12 个月内赚取约 800 美元

近期的利率有所下降，但 HYSAs 仍然提供 4.00% 至 5.00% 的稳定年收益率（APY），具体取决于您选择的银行。这意味着对于您投入的每 10,000 美元，您每年可以赚取约 400 美元；因此，20,000 美元将在 12 个月内为您带来约 800 美元的收益。

过去 10 年标准普尔 500 指数的平均收益率为 10%，因此您可以通过投资赚取更高的收益率。但那些讨厌的市场波动意味着您也可能会在短期内亏损。使用 HYSA，您的资金受联邦存款保险公司 (FDIC) 保险，这意味着政府为每个存款人、每个所有权类别以及每个机构最高提供 250,000 美元的担保。

在大多数情况下，将您可能很快需要的钱存入 HYSA 是最好的选择。（这意味着您的应急基金、如果您计划很快买房的首付，或为潜在的汽车维修而设立的储蓄账户。）

不确定哪种 HYSA 账户适合您？点击此处了解更多有关我们最佳高收益储蓄账户的信息——以及您可以期待的 APY。

联邦基金利率下调的影响

如果您一直在关注金融新闻，您可能已经听说美联储已经下调了其基准利率。这听起来好像很重要，实际上也确实如此——但实际的百分比非常小。第二次降息将联邦基金利率从 4.75% 至 5.00% 的范围降低了四分之一百分点 (0.25%) 至 4.50% 至 4.75% 的范围。

让我们来看看在储蓄账户中使用先前有效的联邦基金利率 4.83% 和当前有效利率 4.58% 时，存入 20,000 美元的情况：

数据来源：作者计算。

新旧 APY 之间的利息收入差为 50 美元。美联储降息不会给你的经济带来多大影响。

还值得注意的是，一些 HYSAs 如果您设置直接存款或存入特定金额的现金，会提供奖励，因此您第一年的收益可能会更高。

请记住，美联储设定的利率高于大多数 HYSAs 提供的利率——它们往往提供的利率略低。但是，美联储确实似乎计划在未来几个月继续下调利率——至少在目前。

其他投资选项以更快地增加您的储蓄

高收益储蓄账户是您在未来两到三年内需要的应急基金和现金的最佳去处。利率是一个不错的奖励，但这并不总是在储蓄方面获得最大收益的最佳方式。

对于退休或大学储蓄等长期储蓄，您最好开立一个经纪账户并创建一个多元化的投资组合。

多元化可以通过将投资分散到多种类型的投资中来降低您的风险，其中可能包括股票、债券和共同基金。如果您近期不打算用这笔钱，请考虑将您的一部分储蓄从 HYSA 转移到投资账户，以获得更高的长期回报。

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