优化退休储蓄：灵活使用经纪账户的优势

星阁 • 2024年11月17日 21:11 • 热点

作为一名理财行业的作者，我深知退休储蓄的重要性。目前，美国社会保障局平均每年向退休人员发放约 23,000 美元的养老金。虽然我勤俭节约，但我并不确定能否仅靠这笔钱过上舒适的生活。

因此，我设置了自动每月缴款到退休账户，在每月月初，一笔固定金额会从我的支票账户转入我的退休储蓄计划，无需我手动操作。这有助于我按计划进行储蓄。

如果你计划为退休储蓄和投资，那么开设个人退休账户 (IRA) 是很有必要的。IRA 提供免税缴款的好处，这可以使储蓄过程变得更加容易。此外，使用 IRA，你无需每年缴纳资本利得税。只有在你开始提取资金时才会缴税。

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灵活性的优势

尽管 IRA 随附的税收减免优惠无法超越，但一个问题是 IRA 有很多规定。你必须将资金保留在账户中，直至达到 59 岁 1/2，否则提取资金会面临 10% 的高额罚款（尽管有少数例外）。

此外，你每年只能缴纳一定数额的资金，具体金额可能会随着时间的推移而变化。在 2024 年和 2025 年，对于 50 岁以下的储户，最大允许的 IRA 缴款额为 7,000 美元；对于 50 岁及以上的储户，最大允许的缴款额为 8,000 美元。

但是，如果你想为退休缴纳更多资金怎么办？如果你想在 59 岁 1/2 之前退休怎么办？如果你储蓄足够，那么你应该有权选择，而无需担心因动用自己的钱而受到惩罚。

这就是我将部分退休储蓄存入普通经纪账户的原因。这个账户允许我每年缴纳任意金额的资金。而且，由于我没有从中获得任何税收减免，因此我可以在任何时候提取资金。

有趣的是，我并不想提前退休。完全不工作的想法对我来说毫无吸引力，因为我倾向于在忙碌中茁壮成长。但与此同时，我希望让自己有机会在有能力的情况下提前退休。而仅靠 IRA 是无法让我实现这一目标的。

你可能无法每年为退休缴纳超过 7,000 美元或 8,000 美元的资金。但即使是这样，仍有必要考虑将部分储备金存放在 IRA 之外，这样你就可以在任何时候提取资金。

请记住，提前退休并不总是出于自愿。有些人由于健康问题或裁员而被迫提前退休。因此，如果你想在这种情况中避免财务压力，请确保你可以获得 IRA 之外的资金。

当你投资于应税经纪账户时，你可以灵活地对自己的资金进行任何操作。如果你有其他优先支出的费用，你甚至不必将其用于退休。因此，出于这些原因，我强烈建议你开设一个经纪账户，并将其与你的 IRA 结合使用，为自己建立一个财务稳定的退休生活。

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