我几乎所有的购物都会使用信用卡,这都是有充分理由的。我喜欢信用卡带来的灵活性和便利性,以及它们提供的购物和欺诈保护。而且我一直希望通过持续按时还款来提高我的信用评分。
然而,有些开支就应该避免用信用卡支付——继续阅读了解避免使用的几项开支。
1. 现金提取
首先,不要使用信用卡提取现金——即使你可以在 ATM 机上通过预借现金或便利支票来提取。如果你仔细研究信用卡的细则(在您收到的卡片随附的文稿中或在发行机构的网站上),你会发现这样做是一个坏主意。
你信用卡的预借现金限额通常远低于你的总信用额度,所以如果你希望用信用卡提取的现金来进行大额购买,你可能无法做到。我登录了一个信用卡账户以查看我自己的详细信息。
虽然所讨论的信用卡的信用额度超过 20,000 美元,但我预借现金的信用额度只有 1,160 美元。而且预借现金的年利率也可能远高于你的购买年利率——就我而言,高出 9 个百分点。痛啊。
与你可以享受宽限期才开始计息的卡片购买不同,预借现金的利息会立即开始累积,你将被收取预借现金费用。即使你在提取现金的同一个月还清了预借现金,你也会付出额外费用。
不要使用信用卡提取现金——你需要现金时,最好使用借记卡在 ATM 机上提取现金或去银行。
2. 租金或水电费
根据具体情况,你可能能够使用信用卡向房东或公用事业公司支付费用。即使允许这样做,通常也不建议这样做。
最好通过你的银行账户(无论是以支票、在线账单支付系统,甚至是与你的顶级支票账户关联的支付应用程序)来支付房东或水电费。原因是使用信用卡你可能会被收取额外费用——可能是账单的 1% 到 3%。如果你使用的是奖励信用卡,那么这可能会消耗掉你原本可以获得的任何奖励,并且根据费率,这笔额外费用可能会超过这些奖励。
任何时候使用信用卡付款的成本都高于直接从你的银行账户中扣钱,最好选择后者。
3. 任何你负担不起的购买
有些人使用信用卡时遇到的一个大问题是,信用卡看起来像是“免费资金”——你可以用它们购买几乎任何东西,而你的信用额度可能远高于你任何时候银行账户中的资金。如果你容易过度消费,这可能会很危险。
最好假装你的信用卡直接连接到你的银行账户(事实并非如此,这也是信用卡是购买物品的安全方式之一),并且不要超支,在账单每个月到期时,你有能力偿还费用。唯一例外是如果你使用信用卡通过一个0% 优惠年利率来分期支付大额购买。
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然而,即使在这种情况下,最好每月自己算出你对信用卡的最低还款额(将你欠的金额除以你还有多少个月)。信用卡发卡机构产生的最低月还款额可能没法让你在 0% 优惠年利率结束时还清全部购买款。(这是有道理的——信用卡公司想赚钱,当消费者为他们的信用卡支付利息时,他们会赚很多钱。)
信用卡有很多好处——你可以建立信用、安全地进行在线购买并享受很多便利。只要避免提取现金、支付水电费和租金以及购买你实际负担不起的东西。
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