退休健康成本高昂？盘点三大选项来解决

星阁 • 2024年11月09日 21:13 • 财经

很多美国老年人在退休后花销大幅减少。然而，有一项开销却是他们希望在退休后彻底解决掉的，那就是医疗保健。

富达利公司报告称，现如今，一位65岁的老人平均需要花费16.5万美元用于医疗保健费用，但这项估计还没有考虑长期护理的费用。

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Genworth预计，2023年全职家庭健康护理人员的平均年成本为75504美元，而辅助生活服务的平均成本为64200美元。疗养院的费用更高，合住房间的平均价格为104025美元，单人间为116800美元。

如果你是一位资金有限的退休人员，而且健康状况消耗了你的大量积蓄，你可能会感到绝望。你可能会考虑利用房屋净值来筹集更多资金。然而，在这样做之前，你应该了解这种方法的利弊。

全国老龄问题委员会（NCOA）表示，65岁及以上房主的房屋净值中值为25万美元。这在很大程度上源于近期房价的上涨。

据美联储统计，截至2022年，65至74岁的美国人退休账户余额中值为20万美元。许多老年人的房屋净值可能高于实际储蓄。

据全国老龄问题委员会的数据，自1990年以来，已有130多万美国老年人办理了反向抵押贷款以利用房屋净值。然而，反向抵押贷款也有其缺点。

反向抵押贷款的工作原理是，房主去世、出售房屋或搬家时，贷款便会到期。但这里有一个警告：如果你因医疗原因无法在家居住超过12个月，你的贷款将立即到期。如果你无法偿还贷款，你将失去自己的房屋。

房屋净值贷款或房屋净值信贷额度可能是更安全的利用房屋净值的方式。但这里也有一些缺点需要考虑。对于房屋净值贷款，你将以固定利率借入一笔一次性款项。房屋净值贷款的好处是，你的月供是可以预测的。坏处是，如果你落后太多，你同样有可能会失去自己的房屋。

房屋净值信贷额度（HELOC）为你提供了一条信贷额度，你可以在预设的时间窗口内使用。它可能为5年、10年或其他时间框架。

与房屋净值贷款不同，房屋净值信贷额度的利率是可变的。这可能是个问题，因为它会导致无法预测的月供。当你退休并享有固定收入时，这种可变性会被证明是危险的。与房屋净值贷款类似，拖欠房屋净值信贷额度还款可能会让你面临失去房屋的风险。

当然，还有另一种利用房屋净值的方式：出售你的房屋，缩小规模搬到一个不太昂贵的地方，并收到收益。但这需要你离开现在的居所，这可能并不理想。然而，如果你维持和支付房屋费用让你在经济上捉襟见肘，搬到一个较小的地方可能并不是一件坏事。

如果你在出售当前房产后能够全款购买一套较小的房屋，你就不必担心欠钱了。当你试图专注于照顾自己的健康时，少一个压力源对你的健康至关重要。

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