养老金储蓄：优化你的 401(k) 计划和替代方案

星阁 • 2024年08月09日 18:09 • 生活

为退休储蓄是我们大多数人将面临的最具挑战性的财务任务。由于养老金基本上已成为过去，而成本不断上升，即使在劳动力中工作四十年或更长时间，也很难筹集到所需资金。

每个人的退休储蓄策略根据其财务状况和目标而有所不同。但是，如果有一件事我能够告诉每位 401(k) 所有者以帮助他们走上正确的道路，那就是这样做。

不必独自面对

当涉及到实现退休目标时，您的 401(k) 匹配是最重要的帮助来源之一，因此每年都要申领至关重要。它今天可能只值几千美元，但到了退休时可能轻松价值数万美元。

假设您是年收入 60,000 美元的员工，有资格获得公司 4% 的一对一匹配。现在是 2,400 美元的现金。但是，如果您将这笔钱投资 30 年并且获得 8% 的平均年回报率，那么这一匹配将价值 24,150 美元。如果您在 30 年内持续申领该匹配，您将仅用雇主匹配的资金就获得 281,710 美元。您的实际余额可能至少是这个数字的两倍，因为您每年必须至少拨出 2,400 美元自己的资金才能获得匹配。

即使您的财务状况不允许您每年申领全部匹配，也要尽力而为。随着时间的推移，每一美元都会增加。如果您将来加薪，首先增加您的 401(k) 供款，至少要等到您赚到全部匹配。此外，请记住，匹配公式可能会随着时间的推移而改变，因此请随时向您的雇主咨询以了解您每年需要留出多少部分才能获得全部匹配。

当您的雇主不提供 401(k) 匹配时

并非所有公司都提供 401(k) 匹配。如果没有，您需要尝试不同的方法。如果您喜欢 401(k) 的投资，储蓄仍然是一种选择，但如果您在 IRA 中储蓄，您的投资选择通常会更灵活。这也有助于您控制支付的费用。

您不会以这种方式获得任何退休储蓄援助，但您将获得有价值的税收优惠。储蓄在传统 IRA 中的人今年的应纳税收入将减少他们供款的金额（受收入限制）。选择罗斯 IRA 的人预先缴纳税款，但可以在退休后免税提取。

如果您将 IRA 最大化，您可以在有资格的情况下返回您的 401(k) 或尝试健康储蓄账户 (HSA)。这些账户旨在存放医疗储蓄，但其功能类似于 IRA。只要确保您选择一家允许您投资资金的 HSA 提供商，否则它们不会增长得很快。

不要忘记每年与您的 401(k) 提供商核对，以查看它是否增加了新的公司匹配。如果确实如此，您可能需要重新考虑您的退休储蓄策略。

22,924 美元社会保障金奖励，大多数退休人员完全忽视

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