财务困境：一位经济学学士的自述与专家建议

罗曼·福尔在 YouTube 上发布的视频标题夸大其词：“67 年的财务错误”。如果仔细分析，那么来自西雅图的受访者凯瑟琳在出生的那一刻就开始了她的财务错误。

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凯瑟琳的支票账户只有 295 美元，税后每月社会保障金为 1,800 美元，她离无家可归只有一步之遥。

福尔出现在了凯瑟琳面前，他的 LinkedIn 简介显示，他拥有 MBA 学位，目前是亚马逊 Prime Video 的财务经理。“那么，你现在怎么样？”他问这位兼职女性赋能导师。“我很好，”她回答。

真的吗？

除非这对搭档能够制定财务复苏计划，否则情况看起来很严峻。她忠于自己退休后的职业，她说：“我只想处理它，并尽可能改善情况。”

从艰苦的生活到残酷的真相

凯瑟琳的生活并不容易。21 岁时当了母亲，两年后她发现自己成了单亲妈妈。26 岁时，她生了第二个儿子，但没有收到任何抚养费。用她自己的话说，她犯了一个终生的错误，“不够关注我的未来”。

福尔列出了她的收入，其中包括每月 30 美元作为网络卖家。他说：“如果你有坚实的退休基金，这没关系。”由于凯瑟琳没有，所以是时候详细了解如何摆脱困境了。

在开支方面，凯瑟琳目前与亲戚住在一起，每月只需支付 400 美元的租金。她还为汽车的汽油和保险额外支付了 75 美元，福尔称赞她节俭。

然后他评估了她的信用卡债务：“女士们，先生们，这就是痛苦的开始。”凯瑟琳欠了 20,000 多美元。这意味着最低还款额为 800 美元以支付所有费用。

在这一点上，凯瑟琳透露了一个令人震惊的事实：她拥有经济学学位。

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三步计划

福尔的评估指出了观众可以遵循的步骤，无论他们面临的是轻微的财务挑战，还是恰好处于凯瑟琳的状态——他将其描述为“五月天”。

将你的退休金集中在未来，而不是高价物品上。尽管她在 40 多岁时有一个小额账户，但凯瑟琳用它购买了她的第一套房子，然后升级到更大的房子。但她无法预见到市场崩盘，导致她陷入困境，账户也空了。福尔强调，节省这些资金意味着“安全和财务实力”，而根据美国国税局的规定，在 59 岁半之前动用这些资金将意味着 10% 的处罚。

制定支出计划，然后消除浪费。尽管凯瑟琳准备了一份 Excel 表格来记录开支，但她几乎把它当作一个事后才想到的事情，她每月在食物上花费 450 美元——比她的房租高 12.5%。尽管她将此归咎于飙升的食品成本，但问题是她是否能找到明智的替代品。这可能包括购买自有品牌而不是全国品牌，或者从 Trader Joe's（她目前的杂货店）转到 Aldi，这是一种更便宜的替代品，与 Trader Joe's 有着共同的公司根源。这篇文章可以帮助你在 Aldi 找到作者声称“比 TJ's 更好”的食物。

增加收入并偿还高利息债务。凯瑟琳的信用评分在短短八个月内从 710 分暴跌，一旦考虑到信用卡还款，她每个月就会亏损 481 美元。但她只是在支付最低还款额，这可能会带来大麻烦。而她并不是唯一一个：根据圣路易斯联储的数据，截至 7 月 1 日，每个家庭的平均信用卡债务为 7,226 美元。根据福布斯的说法，每月 800 美元、平均新卡年利率为 27.62%（高得离谱）偿还 20,000 美元的债务，将耗时三年多，利息成本将超过 9,700 美元，Experian 的计算器显示。

由于凯瑟琳在 Poshmark 上可以提供价值约 1,600 美元的库存，福尔敦促她立即出售。至于为什么她还没有这样做，凯瑟琳承认她没有遇到任何障碍，包括时间：“我只需要去做。”