退休时那些躲不过的税务问题

星阁 • 2024年08月06日 18:09 • 财经

人生中有三件确定的事：死亡、税收和最爱的球队让你失望。你可以尽力避免前者，有些人可能会比其他人更幸运，也可能选到了更好的球队，但税收总是会如影随形。

即使退休后不用再为工资缴纳所得税，也有些税会一直伴随你。值得庆幸的是，一些退休人员可以享受所在州对退休金收入的优惠政策。让我们看看你是否适用。

哪些州对社会保障收入征税？

社会保障由几乎所有美国人职业生涯中的工资税资助。不幸的是，这并不意味着你可以免税领取社会保障退休金，尽管一些州级例外。目前，九个州对社会保障福利征税：

科罗拉多州

康涅狄格州

明尼苏达州

蒙大拿州

新墨西哥州

罗德岛州

犹他州

佛蒙特州

西弗吉尼亚州

好消息是，这份清单一直在逐年缩小，越来越多的州计划取消社会保障退休金税。例如，密苏里州和内布拉斯加州在今年年初前对社会保障征税，堪萨斯州在 1 月 1 日追溯取消了该税。

如果你居住或计划退休的州是上面列出的九个州之一，务必查看该州的具体规定。对社会保障征税没有普遍的方法；各州可以自行决定征税标准。

例如，罗德岛对已达到法定退休年龄且收入低于 101,000 美元的单身申报人以及联合申报收入低于 126,250 美元的申报人免税。另一方面，科罗拉多州至少 65 岁以下的退休人员可以从州所得税中扣除他们所有的社会保障福利，而 55 至 64 岁的退休人员最多可以从退休收入中扣除 20,000 美元。

哪些州对退休账户收入征税？

理想情况下，你会有退休账户的收入，所以了解你可能面临的潜在税收是有帮助的。

在大多数情况下，401(k) 和传统 IRA 等退休账户的收入都像你的常规收入一样征税。只要你年满 59 岁半并且持有该账户至少五年，罗斯 IRA 提款就不会被征税，所以如果你满足这些资格，你不必担心这些提款。

一些退休人员在退休收入方面更幸运。除了根本没有州所得税的州之外，伊利诺伊州、爱荷华州、密西西比州和宾夕法尼亚州不对退休账户或养老金的收入征税。对于其他州的退休人员，请做好准备，因为这些账户的提款会被征税。

无论你所在州的税收规定如何，联邦税仍然适用

即使那些在州一级免税的社会保障和退休账户提款的人也需缴纳联邦税。除了罗斯版本之外，退休账户的提款通常像普通收入一样征税。

关于社会保障，美国国税局根据你的综合收入来决定你的纳税义务。这包括你一半的年度社会保障福利、你的调整后总收入以及你收到的任何非应税利息（如某些债券）。美国国税局会使用此金额来决定你的社会保障福利有多少百分比要缴税。

可被征税的社会保障福利金额将加到你年收入中，并按你的常规税率征税。这听起来可能很混乱，但它的工作原理是这样的：

假设你已婚并联合申报，每年领取 24,000 美元的社会保障福利，联合收入为 45,000 美元。这并不意味着你要缴纳 85%（20,400 美元）的税。相反，20,400 美元可能会添加到你的年收入中，并像其他收入一样缴税。例如，如果你的税率为 22%，你可能需要多缴纳高达 4,488 美元的税款。

退休人员不应该指望将大部分社会保障或退休收入用于纳税。最重要的是了解你应该承担什么税务义务，这样你才不会措手不及，也不会错误地计算你的退休财务。

大多数退休人员完全忽视的 22,924 美元社会保障福利

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