紧急备用金：你真的需要3万美元吗？

星阁 • 2024年08月06日 06:41 • 体育

根据2023年SecureSave的一项调查显示，63%的美国人无法支付一笔500美元的意外开支。这表明很多人严重缺乏紧急备用金。

纽约人寿最新发布的“财富观察”调查结果与SecureSave的数据一致。调查显示，只有38%的美国成年人表示他们有应急基金。但在有应急基金的人中，平均余额为29,741.87美元。

但是，在储蓄账户中持有近3万美元作为应急备用金真的有必要吗？这是你应该追求的目标吗？答案是：这取决于情况。

确保你能支付3到6个月的账单

你的应急基金可能远低于29,741.87美元，但你可能也不需要那么多现金储蓄。

要计算你的应急基金，请先弄清你的每月支出是多少。然后将这个数字乘以3到6。如果你的储蓄与这个数字一致，那么你可以确信你的财务状况非常好——即使你没有29,741.87美元。

假设你每月花3000美元在基本账单上，比如房租、汽车贷款、食品杂货和水电费。如果你有18000美元的储蓄，那这是一个为期六个月的应急基金，让你能够很好地应对意外开支或失业期。所以，在这种情况下，你不需要担心没有29,741.87美元，因为这超出了你根据个人支出对财务保护的需求。

同样，如果你生活在高消费地区，每月基本开支为8000美元，并且你想要一个为期六个月的应急基金。如果你银行里有29,741.87美元，那么你已经超过了三个月的应急储蓄目标，这是一个很好的数字。但是，你仍然需要更多储蓄才能达到六个月的应急基金目标。

因此，你实际上不应该担心典型的应急基金是什么样子的。相反，你应该确保银行中的钱数与你的需要相一致。

你可能认为，如果你在储蓄账户中的钱多于你在应急情况下需要的钱，那么你的财务状况就会更好。但这不一定是真的。储蓄多于不足会更好。但是，在储蓄账户中持有过多的现金可能意味着错失其他地方更好的回报机会。

如今，许多储蓄账户提供的利率在4%左右。这是很不错的，因为你无需冒如在股票投资组合中那样损失金钱的风险。

但是，你应该知道，过去50年里，股市平均年回报率为10%。因此，你最好投资你不需要的应急基金的钱，而不是让它留在储蓄账户中。

假设你的应急基金有30000美元，而你每月只花4000美元在基本账单上。即使你想要六个月的保障，那也只有24000美元，所以你还有6000美元的备用金。

按照4%的回报率，你的6000美元将在未来20年增长到略高于13000美元（假设你的储蓄账户始终保持此高利率，这不太可能发生）。按照10%的回报率，你将获得略高于40000美元。

所以，即使你有一个额外的应急基金余额——比平均水平还要高——也不要以为你已经完全准备好了。确保你没有为紧急情况储蓄太多，就像确保你已经储蓄足够一样，这一点很重要。

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