苏西·欧曼的10万美元警示：为何你的“周全”理财计划正是一颗定时炸弹

星阁 • 2024年07月30日 06:34 • 财经

虽然“定把不管”的退休策略对许多人来说颇具吸引力，但金融专家苏茜·欧曼警告说，如果不进行一些简单的财务清扫，你可能会在未来面临一场财务灾难。

与其他家务一样，财务清扫很少像看上去那么糟糕——而且做完后你会感觉很好。以下这些步骤可以帮助你节省10万美元或更多，并确保你的钱为你工作，而不是与你作对：

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重新平衡退休账户

至少每年检查一次你的退休账户，确保它们按照股票、债券和现金的适当比例平衡，以实现你的长期目标。如果你不知道如何平衡投资组合，请查看Benzinga的投资资源。

根据你离退休还有多近，你可能希望利用过去几年股票强劲的表现或减少增长并重新平衡到更高的债券和现金储备比例。

记住，你可以在退休账户中移动资金，通过出售一只股票、债券或基金的份额并购买另一只的份额，而无需缴纳资本利得税。

另见：普通美国夫妇已经为退休存了这么多钱——你存了多少？

检查退休账户受益人

在你退休账户中，检查你指定的受益人是谁。这比大多数人意识到的更为重要。你向管理人员提交的指定账户受益人将获得账户中的钱，即使你的遗嘱指定了不同的受益人。这不仅可能令人尴尬，而且对你的亲人来说可能是灾难性的。

你的疏远的前任或你20年来没有说过话的人得到你辛苦赚来的钱，那会多么可怕？如果你不记得指定了谁为受益人，请查看并在必要时更新它。

如果你离过婚、有孩子，或经历过任何其他生活变化，更新账户受益人就变得更加重要。如果你有寿险单或任何年金，你需要确保这些受益人表格是最新的。

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仔细检查订阅

各种规模的公司都指望你忘记那些你注册然后忘记取消的每月或每年订阅。虽然你可能不使用它们，但你仍需要为它们付费。

C&R Research 研究显示，普通美国人每月在订阅服务上花费 219 美元。这相当于一年 2,628 美元，或 10 年超过 26,000 美元，这些钱可以用来储蓄、投资或用于其他目标。盘点所有订阅并取消任何你不需要的订阅。然后暂停任何你很少使用的订阅，看看你是否会想念它们——这有可能让你每月节省 100 美元或更多。

个人理财最大的启示是什么？小动作会积累成长期的收益或损失。减少你不需要的订阅，查看你的投资组合，并保持指定的受益人最新，以便节省更多钱并保护你的未来财富。

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你能猜出有多少美国人攒下100万美元成功退休的？这个百分比可能会让你大吃一惊。

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本文苏茜·欧曼的10万美元警示：为何你的“周全”理财计划正是一颗定时炸弹最初发表于Benzinga.com。

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