强积金｜最赚钱强积金基金今年大漲 19% 押宝此类资产跑赢

星阁 • 2024年07月29日 06:39 • 财经

▲ MPF 平均回报连续上涨 3 个月

强积金 (MPF) 果然“七翻身”，因为晨星的最新统计显示，截至周四 (7 月 25 日) 为止，7 月份平均回报暂时微升 0.6%。至于年初至今的投资成绩，整体回报累计上升 5.5%。如果以去年年底 MPF 总资产值超 1.1 万亿港元，成员平均累积供款超过 23.9 万港元计算，由此推断，今年带动上班族账面赚 631 亿港元，人均账户获利超 1.3 万港元。

MPF 在经历“五不穷、六未绝”之后，现已连续上涨 3 个月。可惜的是，最受打工仔捧场的香港股票，7 月份下跌 0.8%；幸好从长期来看，今年仍有赚钱，上涨 3%。

展望港股前景，花旗最近调高恒指年底目标，由原来的 19800 点上调至 20500 点，较现水位约有 20% 的潜在涨幅；明年中预计为 22000 点。渣打及中金最乐观的情景预计今年底恒指挑战 22000 点，大摩更看 22500 点。

海通续问鼎升幅王环球股票 MPF 劲弹 19%

另总览今年 MPF 各类强弱产品，最标青的是押注美股基金，急涨 15%；紧随其后的是日股，上涨 13%；环球股票则弹 12% 而打入 3 甲列。唯一亏钱的资产类别是环球债券，负回报 1.9%，市料受美息难测累债价波动。

再细阅市面 400 多只基金，东亚拥有两隻王牌基金而高居 5 强。市占率排包尾的海通，却因旗下环球股票基金而发威，续问鼎一哥宝座，今年劲弹近 20%，大幅抛离环球股票 12% 的平均涨幅。相反，ESG 及环球债券产品惨陷榜末。

*今年升幅最劲 5 只基金：海通 MPF 退休金：海通环球分散基金升 19.6%宏利环球精选计划：日本股票升 18%富达退休集成信託计划：美国股票升 17.9%东亚集成信託计划：东亚亚洲增长基金升 17.1%东亚行业计划：东亚亚洲股票升 16%*今年跌幅最大 5 只基金：交通银行恒指 ESG 成分基金跌 6.8%宏利 MPF 恒指 ESG 基金跌 6.2%富达环球投资基金：环球债券 A 类跌 2.8%富达退休集成信託：国际债券跌 2.5%东亚环球债券跌 2.4%

注*：数据来源：晨星统计截至 7 月 25 日

7 月 MPF 暂时有惊无险升 0.6% 人均赚 1600 港元

香港专业独立强积金研究、观点及教育机构积金评级主席丛川普 (Francis Chung) 认为，成员宜拣低收费及投资多元化的预设投资策略 (DIS) 基金，即俗称“懒人基金”。

晨星指，当中两隻产品：重债轻股的“65 岁后基金”今年微涨 2.4%；“核心累积基金”却升 8.3%，后者跑赢中位数。

那一边厢，单以 7 月份来看，晨星指整体回报暂时仅升 0.65%。如果以 6 月底 MPF 总额破纪录至逾 1.2 万亿港元，人均账户约 25.8 万港元，意味着本月打工仔的血汗钱赚近 80 亿港元，平均每人赚约 1600 港元。值得一提的是，中国及大中华股票下滑 1.5% 而垫底，港股亦挫 0.8% 而排尾 3。

美股剧震 “七翻身” 月 MPF 回报势危

惟须注意，7 月埋单计 MPF 全月能否有惊无险仍有正数尚待观望，因为憧憬日央行下周四 (31 日) 加息，日圆抽升掀全球拆仓潮，累股汇债三杀，美股急泻，本周二 (23 日) 纳指与标指罕有创 1 年半最大跌幅，日股亦自高位插水逾一成。

纵使上半年港股基金呈走资，但积金评级指港股 MPF 仍是最大类资产，约占总额高达 17%；持续净吸金的美股占比却不足一成。现市况港股欲升乏力，恒指在万七点大关危危乎；叠加美股位高势危，遂对 MPF 整体回报影响大。

GUM 策略及投资分析师云天辉提醒，下半年面对众多不确定因素，如美国总统大选、中美贸战及地缘政冶等，有可能令市场波动扩大。

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