警惕！不要随便从退休账户中提取资金

**美国人因金钱而感到压力**

根据费城联邦储备银行最近的一项调查，截至 2024 年 4 月，36.8% 的美国人担心未来六个月的收支平衡。与一年前的 2023 年 4 月相比，这一比例大幅增加，当时只有 30.9% 的受访者对资金感到担忧。

**不要随意动用退休储蓄**

如果你手头拮据，预算吃紧，你可能会忍不住提前取出退休储蓄。一些人将退休账户用作应急储蓄金。但请注意：提前从退休账户中提取资金可能会对你造成伤害。

**为什么在从退休账户中提前提取资金时应保持谨慎**

根据彭博社对美联储调查的分析，在过去 12 个月中，10.2% 的美国人提前从退休储蓄中提取了资金。这种应急资金转移在高收入人群中尤为普遍——14.3% 的收入为 150,000 美元或以上的美国人提前从退休账户中提取了资金。（可能收入较高的人更有可能拥有充足资金的退休账户。）

理想情况下，如果你收入赶不上开支，你应该首先动用你的应急储蓄账户。但大多数美国人没有很多现金在银行。根据 The Motley Fool Ascent 的研究，只有 45% 的美国人可以在不使用信用卡的情况下支付 400 美元的意外开支。一场大型汽车维修、房屋装修项目或医疗账单很容易耗尽这笔钱。

有时，动用你的退休账户（提前提取现金）是你个人理财的最佳选择。但在你从 401(k)、传统 IRA 或其他退休账户中提取应急现金之前，你需要了解潜在的后果。

**为什么你不应该从退休账户中提前提取资金**

大多数税收优惠退休账户，如 401(k) 账户和传统 IRA，要求你将资金投资到 59 岁半。在人生的这个阶段，你可以取出资金（称为“分配”）来帮助支付退休费用。

但不是每个人都能等到 59 岁半。人生无常。你可能会遇到紧急开支或财务困境，导致你需要比计划更早地动用退休账户中的资金。但有两个重要的原因让你应该避免提前提取退休储蓄。

**额外的税收处罚**

如果你必须从你的 401(k)、传统 IRA 或其他合格的税收优惠退休计划中提前分配资金，你将需要为此笔资金支付所得税，以及额外 10% 的税收处罚。

例如，如果你属于 22% 的联邦所得税税阶，并且从你的退休储蓄中提取 10,000 美元作为提前分配，你将需要为此笔资金支付总计 3,200 美元的税款。这就是为什么从退休账户中提前提取资金是一个坏主意，应该避免的原因。国税局在你在这些账户中存入的资金上给你一个不错的预先减税，所以它会让你在提取的资金上额外缴税。

**失去未来的投资增长**

从退休账户中提取资金与从银行储蓄账户中提取现金不同。当你从你的 401(k) 或 IRA 中提前提取资金时，你可能不得不变卖股票、债券或其他资金投资的资产。

如果你在市场下跌期间被迫出售已经贬值的资产，这可能会让你在短期内亏钱。如果你没有迅速补充你的退休账户，你可能会错过所出售投资的未来增长，从而在长期内损失更多资金。

理想情况下，你应该将你的退休储蓄长期投资。将你的退休账户用作短期应急储蓄金会以多种方式损害你，而不仅仅是在纳税时，还在你的整体投资业绩中。

**提前从退休账户中提取资金的额外税收例外**

幸运的是，国税局允许你在某些例外情况下从你的退休账户中提取提前分配，而无需支付 10% 的额外税收处罚。规则根据退休账户的类型略有不同。但以下是一些你可以没有罚款从 401(k) 或 IRA 中提取提前分配的情况：

* 每日历年高达 1,000 美元的紧急开支
* 每名儿童高达 5,000 美元的合格出生或收养开支
* 未报销的医疗费用超过调整后总收入 (AGI) 的 7.5%
* 灾难恢复分配——联邦宣布的灾难受害者最多可获得 22,000 美元

有关更多详细信息，请访问国税局网站。

**底线**

除非是绝对紧急情况，否则不要从你的 401(k) 或 IRA 中提取资金。尝试不动用这笔钱，让它增长到 59 岁半（或更长）。如果你最终陷入现金危机，在从你的 401(k)、IRA 或其他税收优惠退休账户中提取资金之前，请查看你是否有资格避免 10% 的税收处罚。并尝试尽快补充你的退休储蓄，这样你的投资才能为未来增长。

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原创文章，作者：星阁，如若转载，请注明出处：http://www.xgrl.net/n/202407270656053464.shtml

警惕！不要随便从退休账户中提取资金

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