紧急基金的最佳去向：货币市场账户与高收益储蓄账户的比较

星阁 • 2024年07月27日 06:50 • 财经

建立紧急基金是个人理财的一个重要基石。如果你在银行有三个到六个月价值的现金储备，可以用来支付意外开支，甚至应对失业，你就能在夜晚睡得更好，并且在遭遇财务挫折时避免昂贵的债务。

你可能会认为储蓄账户始终是你紧急基金的最佳选择，但货币市场账户具备一些优势，可能会使其成为一个完美的选项。让我们更多地了解货币市场账户，看看它们为什么值得考虑——以及根据你的储蓄情况，为何朴实无华的储蓄账户可能是更好的选择。

高年收益率

随着利率上升，如果你仍在你的储蓄账户中赚取超低的利率，那么重新评估你的银行关系是值得的。就像定期存单和储蓄账户一样，如今的货币市场账户也有更高的年收益率。

根据联邦存款保险公司的数据，货币市场账户的平均利率目前为 0.70%——但你可以在我们最佳货币市场账户列表中找到 4.0%、5.0% 甚至更高的利率。这意味着你的储蓄可以赚到真金白银。在利率为 5.0% 的货币市场账户中保持 10,000 美元的余额，一年就能赚到 500 美元多一点。

虽然需要注意的是，货币市场账户和储蓄账户一样，利率是可变的，但你现在仍然有可能从更高的利率中受益。美联储可能会在 9 月份降低联邦基金利率。当它这么做时，我们很可能会看到存款银行账户的利率也会下降。

一步取现

储蓄账户和货币市场账户之间真正的区别在于可访问性。储蓄账户通常不能一步取现你的资金。你通常不会获得借记卡直接消费或提取现金——相反，你需要将资金转移到支票账户才能取现。

但货币市场账户允许一步取现。具体来说，你通常会收到一张借记卡，以便你可以从账户中消费，在某些情况下，你甚至可以使用支票从你的账户中提取现金。

你每月仍然可能会受到有限的交易次数限制（一些银行仍然执行 D 条例规定，该规定限制账户持有人每月方便提取六次或更少），因此货币市场账户无法取代支票账户。但当分秒必争时，轻松使用你的紧急资金将会非常棒。

什么时候高收益储蓄账户更好？

货币市场账户的一个潜在缺点是，一些账户开户或维持账户需要很高的最低存款额度。例如，你可能需要 2,500 美元才能开始。

当你是储蓄新手时，你可能没有那么多现金可以存入一个全新的货币市场账户。但最好的高收益储蓄账户通常没有最低存款要求——你可以用 0 美元开户，随着你的定期存款，看着你的余额随着时间增长。

如果你正在为你的紧急基金寻找一个新家，那么货币市场账户值得进一步考虑。它们也受到联邦存款保险公司的保护，因此你不必担心在银行倒闭的情况下你的现金是否安全。

我建议你无论选择哪种账户，都尽快攒下紧急基金。你可以使用 The Ascent 的紧急基金计算器来查看你需要多少资金来支付六个月的开支。如果金额看起来遥不可及，不要灰心——任何积攒的资金都是对未来安心的一笔投资。

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