提升信用评分的五大战术，打造你的信用健康

小小三位数，信息量惊人！FICO® 评分是美国应用最广泛的信用评分，它向潜在贷款机构传达了您以往的信用管理情况。贷款机构根据 300 至 850 之间的这个三位数来判断您获得信用的时间长短、是否按时支付账单，以及其他会影响他们贷款决策的信用行为。

如果您目前的信用评分未达到您的预期，也不必气馁。您可以采取一些步骤来提高信用评分。关键在于了解应关注哪些方面。

1. 按时还款的重视程度

无论您申请信用卡还是房屋抵押贷款，都是想借款。债权人作为贷款机构，希望了解您如何处理个人财务。

信用评分越高，贷款机构就越相信您会按时全额还款。

当然，他们没有水晶球，只能参考您过去还款的良好程度。您有错过还款的历史，还是按时还清账单？

如果您想提高信用评分：优先按时还款，并始终全额支付您当月的欠款。一种简化操作的方法是设置自动还款。这样，就不必担心在繁忙时忘记按时还款。

信用利用率占您的 FICO® 评分的 30%。这指的是您当前的债务金额与您的可获得信用额度之间的对比。

债务越多，债权人就越担心您可能会入不敷出，无力偿还债务。

如果您想提高信用评分：尽可能降低信用利用率。贷款机构通过将您目前的余额除以您的总信用额度来计算您的总信用利用率。假设您有一张信用额度为 5,000 美元的信用卡，目前余额为 1,000 美元。计算如下：

$1,000 / $5,000 = 0.20

换句话说，您的信用利用率为 20%。

当然，贷款机构不会只检查您一张卡的信用利用率，而是会检查您所有可用循环信用的使用情况。

虽然“可接受的”比率因贷款机构而异，但通常认为应将比率保持在 30% 以下。然而，比率越低越好。贷款机构喜欢您拥有信贷额度，但谨慎使用它。

如果贷款机构认为您四处奔波，想尽一切办法获得信贷，他们会感到不安。同样，这会引发担忧，即您可能会背负过多债务无力偿还。

如果您想提高信用评分：谨慎申请信贷的频率。如果您正在寻找一种特定的贷款（比如汽车贷款），请将您的贷款搜索限制在 14-45 天内。这告诉信用局您正在寻找一笔贷款，并且无意借取更多贷款。

您的信用记录时长占您的信用评分的 15%。这并不是债权人认为如果您多年获得信贷，您就会更好地偿还账单；只是他们有更长的历史记录可供参考。

如果您想提高信用评分：除了按时支付账单外，还要保持旧账户开放，使其有时间变老。例如，如果您有一张很少使用的信用卡，不要注销它。

如果您有一条循环信用额度——例如信用卡或房屋净值信贷额度 (HELOC)——请随时专注于偿还它，但尽可能长时间地保持账户开放。

人们往往惊讶地得知，他们持有的信贷组合很重要。事实上，它占评分总分的 10%。假设您唯一拥有的债务是两笔汽车贷款。

虽然债权人可以看到您支付汽车贷款的情况，但他们不知道您处理信用卡、抵押贷款或其他类型的债务的情况。

如果您想提高信用评分：留意您申请的债务类型。尽可能地多样化。拥有信用卡、个人贷款和汽车贷款比拥有五张信用卡的效果更好。

在提高信用评分时，缓慢而稳健是关键词。最终，还是要做出一些小决定来提升您的信用。

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