大额取款背后的隐情：银行保密法揭秘

星阁 • 2024年07月21日 21:09 • 生活

当您将资金存入银行账户时，您会希望随时可以将这笔钱取出来，即使您需要动用一大笔钱。但如果您有一笔大额开支，并计划从您的银行账户中提取 10,000 美元或更多，您应该知道事情可能并不像看起来那么简单。这是因为《银行保密法》(BSA) 中有一条规则。

以下是您需要了解的内容，以及它可能对您产生的影响。

《银行保密法》

该法案最初被称为 1970 年《货币和外国交易报告法》，它“授权财政部对金融机构和其他企业施加报告和其他要求”。其目的是帮助发现和防止洗钱和逃税等犯罪行为。

在 2023 财年，通过 294,000 家金融机构和其他电子申报人向金融犯罪执法局 (FinCEN) 提交了约 460 万份可疑活动报告。

大多数人在日常交易中不必担心 BSA 的要求。例如，它要求银行报告可疑活动并记录可流通票据的现金购买。但您应该注意，BSA 包括一项要求，即银行向 FinCEN 报告每天 10,000 美元或以上的任何取款。

如果您有笔大额账户取款，您应该了解 BSA 的报告要求。但这里最重要的要知道的是，报告并不意味着您做错了什么，或者您会被 FinCEN 视为罪犯。您没有自动陷入困境。

并且它并不意味着您应该避免从支票账户中提取这些大额提款，或者（更糟糕）尝试将其分解以避免 BSA。后者被称为“构建”，一旦被发现，实际上会导致民事罚款。因此，最明智的做法是无论此规则如何，都提取您计划提取的全部金额。

事实上，如果您只有一笔 10,000 美元或以上的取款，就罚款或法律诉讼而言，您可能不必担心什么。但是，报告可能会稍微延迟流程，您甚至可能需要提供身份证明。当然，您的账户可能会受到审查，以确保一切合规，特别是如果您的账户中有多笔此类大额取款。

最终，除非您通过银行账户从事犯罪活动，否则您不必担心仅仅因为您提取自己的钱而发生任何不好的事情。即使它超过了 10,000 美元的门槛。但通过了解政府何时以及为何关注这些交易，如果您发现您的银行报告了您的一笔交易，您就不会惊慌失措。

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