优化401(k)账户：优点和缺点

星阁 • 2024年07月16日 03:25 • 体育

将401(k)账户存入到顶并不是一件容易的事。在2024年，这意味着存入23,000美元，如果你50岁或以上，则需要存入30,500美元。这种年度供款到退休后会变成一笔可观的财富——足以支付多年的生活费用。

这似乎是一个明智的，尽管有些崇高的退休储蓄目标。但实际上，将401(k)账户存入到顶有一些缺点。在尝试这样做之前，这里有一些关键因素需要考虑。

锁定您的现金

您通常在59岁1/2之前无法动用401(k)账户中的钱。此年龄以下的提款除适用所得税外，还需缴纳10%的提前提款罚款。对于大型医疗费用或学费等情况只有少数例外。

由于这些限制，不建议将您计划在59岁1/2岁之前用于紧急情况或开支的钱存入401(k)账户。将这些资金存入高收益储蓄户头之类的账户中，您可以根据需要随时提取这些资金。

由于费用或税收处理而可能不适合您

一些401(k)计划收取高昂的管理费，这会侵蚀您的收益，或者它们可能只提供有限数量的共同基金，要求您向基金经理支付高昂的费用率。

如果您有资格获得401(k)匹配，那么您可能会忽略这些缺点，至少可以利用雇主的匹配供款。但如果没有，您可能需要考虑其他选择。您可以先将钱存入个人退休账户(IRA)，这可以让您获得比通常的401(k)更多投资机会。一旦您将其最大化，您就可以返回您的401(k)并在那里存入任何剩余资金。

在税收处理方面，您使用税前美元为此类传统401(k)供资，这意味着您的供款今年可以减少您的应税收入，您将在以后对您的提款缴税。但有些人更喜欢罗斯储蓄，这要求您在缴款年度缴纳利息税，同时在退休后为您提供免税提款。

越来越多的雇主现在为那些希望获得罗斯储蓄和401(k)收益的人提供罗斯401(k)账户。如果这不是您的选择，您可以在将其最大化后先使用罗斯个人退休账户，然后再切换回您的401(k)账户。

虽然罗斯储蓄在退休时绝对是件好事，但如果您有足够的闲散资金来最大化401(k)账户，那么您现在可能处于较高的税收区间。使用传统的401(k)账户和将税款递延到退休后可以帮助您节省资金。

不过，所有这些都不是为了阻止您为401(k)账户供款。这可能是一种提高退休准备的好方法，但您不必将账户最大化才能获得这些奖励。从对您的个人情况最有利的账户开始，即使这意味着对此类401(k)账户的供款较少。

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