管理储蓄的秘诀：确定最佳储蓄额度

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管理资金的重要部分在于弄清楚在储蓄账户中应储蓄多少。储蓄不足，将无法应对大笔开支和突发情况。但储蓄账户无法提供与投资相同的回报，因此也不宜储蓄过多。

适当的储蓄额度因人而异，具体取决于您的开支和财务需求。以下三个快速步骤可以帮助您确定最佳储蓄额度。

1. 确定应存入应急基金的金额

应急基金应随时可取用，因此最理想的存放方式是放在储蓄账户中。具体来说，高收益储蓄账户能提供最优厚的利率。

设定应急储蓄目标的步骤：

  1. 统计月均生活开支。查阅您的银行对账单和信用卡账单，准确了解您每月的开支金额。
  2. 确定应急基金的持续时间。建议的标准是 3 至 6 个月的生活开支。
  3. 将月均生活开支乘以所需的应急基金持续时间。例如，如果您的月均生活开支为 5,000 美元，且您希望建立一个为期 6 个月的应急基金，那么您的目标应为 30,000 美元。

您可以根据需要建立更大的应急基金。有些人选择建立 9 个月或 12 个月的应急基金，以获得更大的财务保障。但 3 至 6 个月是最常见的建议。

2. 列出储蓄目标

您的储蓄账户也是您为储蓄目标留出资金的地方。考虑未来五年内可能产生的任何大笔开支。

为何是五年？对于五年以上的目标，投资资金通常更有意义。对于 30 年后的退休或 15 年后的孩子大学教育等目标，通过投资资金可以获得更好的回报。

以下是热门储蓄目标的一些示例：

  • 购房首付
  • 旅游基金
  • 大额购买，如电器或电子产品
  • 家居装修
  • 生日和节日的礼物

列出这些目标后，估算您为每个目标需要的资金。最好的方式取决于目标。对于购房首付，您可以查看您所在地区的房价。对于旅游和礼品基金，您可以根据过去度假和礼品的花费来确定。

您可能考虑将定期存款（CD）用于其中一些储蓄目标。最好的定期存款提供与最佳储蓄账户相近甚至更高的利率。它们还允许您锁定一定期限的利率。

3. 计算所需金额

至此，您已了解应急基金和储蓄目标所需的金额。现在，将它们全部加起来，以确定应存入储蓄账户的金额。例如，假设您需要：

  • 应急基金 25,000 美元
  • 购房首付 40,000 美元
  • 旅游基金 5,000 美元
  • 礼品 2,500 美元

您在储蓄账户中需要总计 72,500 美元。这是一笔巨款，如果您尚未达到这一目标，那么将为您提供一个努力的目标。另一方面，如果您在储蓄中的金额远超此数，则表明您可以安全地将部分资金转移到投资中。

请记住，您的储蓄需求会随着时间的推移而改变。如果您正在为购房储蓄，最终会将这些钱用作首付。这是一笔将不再需要您储蓄的大笔支出。但您可能还想开始为作为房主的其他开支，如维修和装修，留出储蓄金。

决定在储蓄账户中存入多少资金不是一次性行为。对于大多数人来说，每年进行一次此项评估，或者在出现任何重大财务变化后进行评估，是一个好主意。

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