信用卡数量大揭秘：太多还是太少？

截至 2023 年第三季度，美国人平均拥有 3.9 张活跃的信用卡，低于 Experian 在 2017 年报告的 4.2 张活跃卡的平均值。

这听起来像很多塑料卡，但拥有多张信用卡有很多好处，包括能够参与不同的奖励计划和利用不同的持卡人优惠。

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别忘了，信用利用率是信用评分公式中的一个关键因素，这意味着拥有多张卡可以通过让你有更多的信用额度来提高你的信用评分。

然而，在信用卡方面，你肯定会有太多好事。事实上，拥有太多卡可能会导致严重经济问题。

虽然对于每个人来说“太多”的定义各不相同，但如果你符合以下任何情况，你肯定有太多卡了。

你无法追踪所有你的卡
如果你不知道你拥有的每张卡的重要细节，你就进入了拥有太多卡的领域。具体来说，你应该知道：

在任何时间点，你欠每张卡的近似余额

每张卡提供的优惠和奖励

每张卡必须支付的到期日

如果你难以追踪你的合并余额和到期日，你可能会陷入一笔滞纳金和额外利息的循环中，这比你可能获得的任何奖励或特权花费更多。更不用说在这个过程中最终可能会损害你的信用评分。

拥有的卡太多，需要一张电子表格来跟踪奖励计划也毫无意义。当很难追踪在任何给定情况下使用哪张卡时，你很可能会有时选择错误的卡，并失去本该属于你的积分、里程或现金返还。

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你无法赚取足够的奖励来兑换它们
对于许多卡来说，只有当你拥有足够的奖励时兑换奖励才有意义。例如，如果你用积分兑换旅行，你通常会获得旅行信用卡的最大价值——但你需要足够的积分才能真正旅行到某个地方才能做到这一点。

如果你有很多卡，以至于你永远无法获得足够的积分来兑现奖励，那么你就有太多的卡了。你最好减少使用的卡的数量，让你的奖励余额增加到你能够兑现的程度。

你正在为重复的好处支付年费
为一张很棒的信用卡支付年费没有任何问题 - 如果你得到足够的价值来证明成本是合理的。

然而，如果你有多张收费的卡，你可能会发现自己支付的总金额超过卡的价值。尤其是因为许多最贵的卡往往提供类似的好处，例如航空公司休息室通道或租车保险。你通常只需要一张提供这些特权的卡，因为你不能同时坐在两个休息室里。

选择你最喜欢的卡片可以帮你节省费用，并确保你能够真正使用你所支付的所有好处。

最终结果
对于平均的美国人来说，钱包里大约有 3.9 张卡的原因很好。

如果你有少量卡片，你可能会错过一些东西，因为奖励计划和持卡人福利有很多差异。不过，如果你拥有超过这个数量的卡片，那么你很可能会进入重复的好处和无法追踪或使用的奖励领域。你还将面临错过付款或无法追踪所欠款项的严重风险。

你也需要意识到，在短时间内开立太多的卡会因为记录中查询过多而损害你的信用评分。考虑到可能损害你的信用记录以及钱包里有大量卡的其他缺点，除非你有非常充分的理由不这样做，否则目标是坚持平均水平。

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