银发寄居者：为什么 X 世代面临退休危机？

很少有退休人员幻想黄金岁月里住在成年子女的地下室，或乞求家人提供钱财。

不幸的是，普瑞登提尔2024 年美国退休人员脉搏调查显示，这却是 X 世代中相当一部分人的严酷现实。

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在这项研究针对的 905 名美国人（所有年龄皆为 55 岁）中，近四分之一（24%）报告说，他们预计在退休期间需要从亲人那里获得经济支持，而 21% 的人表示他们可能需要住房援助。

这个消息可能会让这些 X 世代的亲属感到震惊，特别是因为近一半的受访者承认他们尚未与家人讨论过这件事。

好消息是，暂时不必打电话叫搬家卡车——事实证明，X 世代仍然有可能避免在黄金岁月依靠年轻一代生存。

为什么成为「银发寄居者」可能是 X 世代的命运

正如普瑞登提尔调查所指出的，如今 55 岁的人对退休的准备「严重不足」，而且他们的财务状况不如前几代人。

普瑞登提尔还发现，55 岁的人的平均退休储蓄不足 50,000 美元，而 67% 的受访者承认他们担心自己的储蓄不够用。

在他们的职业生涯中，X 世代面临着多重障碍，包括互联网泡沫破灭和房地产泡沫引发的经济衰退——更不用说经济的黄金时期还发生了全球疫情和激增的通货膨胀。

许多人还属于三明治一代，由于寿命的延长，他们同时肩负着照顾孩子和年迈父母的重担。

虽然这些因素造成了 X 世代的财务困境，但他们钱财困难的最大原因可能源于他们可能是第一批在没有完全的社会保障支持或明确福利养老金计划的情况下退休的现代人——预计 SSA 计划的信托基金将在 2035 年耗尽。

这些因素创造了一场金融灾难的完美风暴——导致专家们创造了「银发寄居者」一词，来指代那些最有可能提着行李箱、带着空空如也的银行账户出现在他们孩子门口的人。

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改变方向还为时已晚吗？

55 岁时没有足够的退休储蓄并不理想，但也并非立即就注定 X 世代会终身成为勉为其难的租房者。对于那些准备好认真对待退休储蓄的人来说，仍然有时间改变方向。

一名 55 岁的老人从 50,000 美元的退休储蓄开始，如果每月储蓄约 2,000 美元，并获得 10% 的平均年收益率 (AAR)，那么十年内就可能积累 500,000 美元的养老金。

如果你处于这种情况，那还有很多东西可以投资。但是，如果你的雇主提供匹配的捐款，并且你利用了 401(k) 投资的税收优惠，那么你无需自己拿出全部 2,000 美元。

等到 70 岁退休——而不是在 62 岁甚至 65 岁时离职——让你可以每月仅缴纳 763.60 美元的费用（超过 15 年）就达到 500,000 美元的目标，对于许多人来说这都是可行的。

如果你等到 70 岁才申请福利，你还可以获得延迟退休积分 (DRC)，增加你的社会保障支票。从本质上讲，你可以在从达到法定退休年龄的月份到年满 70 岁的月份期间的每个月获得积分。

当然，如果你无法更多地储蓄，如果你怀疑自己可能需要成为「银发寄生者」，最好尽快与你的家人交谈。

你可以安排贡献一部分储蓄来促进购买跨代房屋的计划——如果这有助于你的成年孩子进入房地产市场，同时也能为你提供一个安全的住所，那就两全其美了。

然而，X 世代不应该做的一件事就是拖延处理问题。无论解决方案是增加退休储蓄还是与家人进行坦诚的对话，还是两者兼而有之，快速采取行动都可能比在 60 多岁时成为一个意外的「银发寄居者」带来更好的结果。

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