7 月开立 CD 账户的最佳策略

星阁 • 2024年07月05日 22:33 • 科技

最近似乎每个人都在开立 CD 账户，这当然是有原因的。CD 利率达到多年来的最高水平，短期 CD 仍提供 5% 甚至更高的年收益率。

你可能会倾向于在 7 月份抢夺你能拿到的最高 CD 利率——在利率开始下降之前。但以下是你这个月可能不想追逐最高 CD 利率的原因。

从长远着想可能对你有利

目前 CD 利率走高，因为美联储在 2022 年和 2023 年的大部分时间里都在加息。美联储需要这么做，以便抑制猖獗的通胀。而且美联储的努力在很大程度上奏效，导致今年价格涨幅放缓。

由于美联储已在通胀方面取得进展，因此它可能很快就会开始降息。我们不知道这将确切地发生在什么时候。但可以合理地假设，2024 年至少会降息一次，甚至更多次。

一旦美联储开始降息，CD 利率应该也会随之下降。这并不意味着单次降息会让 5% 年收益率的 CD 利率在一夜之间降至 4%。美联储的降息可能很缓慢。

但是，一旦这些降息开始，CD 利率就会逐渐下降。这就是为什么在今年 7 月开立 CD 账户的最佳策略可能是选择一个长期账户，例如 36 个月或更长的时间。

例如，你可以找到一个年收益率为 5% 的 12 个月 CD。但一个 36 个月 CD 的年收益率只有 4%。因此，如果你存入 10,000 美元，那么你第一年的利息差额为 100 美元。

但请记住，使用 36 个月 CD，你将在三年内获得 4% 的年收益率。一年后，最好的 12 个月 CD 利率可能只有 3%。再过一年，可能只有 2%。我们不知道。因此，总体而言，你可能会用 36 个月 CD 为你的钱赚到更多利息。

换句话说，如果你以 4% 的利率开立一个 36 个月 CD，你将获得 1,249 美元的利息保证。你所知道的只是，使用 12 个月 CD，你的第一年将获得 500 美元的保证。从那里开始，任何人都无法猜测。

在开立任何 CD 账户之前需要采取的唯一行动

长期 CD 可能是在今年 7 月关注的最佳策略。但在开立任何 CD 账户之前，请确保你不需要将即将存入的钱用作应急基金。如果是这样，坚持使用常规高收益储蓄账户是更安全的做法。

此外，还要考虑你的财务目标。如果你认为你想要在三年到四年内买房，那么一个 36 个月 CD 可能是一个增长首付的好地方。将你的首付投资于股市是不明智的，因为你可能没有足够的时间从经济低迷中恢复过来。

另一方面，如果你认为你将在大约一到一年半内准备好买房，那么你肯定不想将你的首付存入 36 个月 CD，因为你最终可能会因提前提取而面临巨额罚款。

因此，虽然本月开立长期 CD 可能是不错的选择，但确保这样做实际上符合你的财务需求和目标。

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